提要：住房公积金贷款是最为优惠的一种贷款方式。那么，买房人如何才能享受到最高的公积金贷款额度？如何运用不同账户之间的利率差异，让公积金账户上的资金发挥出最大的效用？

　　毫无疑问，住房公积金贷款是买房人可以选择的最优惠的一种贷款方式。尤其是在经历过几次贷款利率调整之后，商业住房贷款与住房公积金贷款之间的息差进一步扩大，以常见的5年期以上贷款来看，商业贷款的基准利率为7.83%，而同期限的个人住房公积金贷款为5.22%，相差了2.61%。即使将部分商业住房贷款可享受低至85折的优惠利率考虑在内，5年期折后的贷款利率为6.66%，也比住房公积金贷款利率高出1.44%（见表）。

　　表1：商业住房贷款及公积金贷款利率表

　　不仅贷款利率较低，去年9月1日起上海市公积金管理中心对住房公积金贷款额度的上限进行调整后，符合相关规定的贷款家庭最高可以申请到50万元的住房公积金贷款。在购房贷款组合中，公积金贷款所占的比例也将越来越高。不过，满足怎样的条件才能申请最高额度的公积金贷款？如何使用公积金才最“合算”？